Tisztelt ügyfelünk!
Az Országgyűlés által elfogadott 2011. évi LXXV. törvény alapján a deviza alapú lakás és jelzáloghitellel rendelkező ügyfelek fizetéskönnyítő program keretében meghatározott árfolyamon történő hiteltörlesztést választhatnak. A valós és a rögzített árfolyam közötti különbözetre forint alapú, kedvezményes kamatozású Gyűjtőszámla hitelt vehetnek igénybe.
Ezúton szeretnénk Önt tájékoztatni a hitelkonstrukció igénylési feltételeiről és főbb jellemzőiről:
Gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerződés megkötését a 2011. év december hónap 31. napjáig írásban kezdeményezheti - a hitel fedezetéül szolgáló ingatlan 30 napnál nem régebbi Tulajdoni lapjának csatolásával - ha legkésőbb a Gyűjtőszámlahitel első folyósításáig megfelel a következő feltételeknek:
a) fennálló deviza hitel ügylete kapcsán fizetési késedelme nem haladja meg a 90 napot,
b) nem áll állami fizetéskönnyítő program hatálya alatt,
c) a devizakölcsön végső lejárata 2014. december 31. napját követő időpont,
d) a fedezetül szolgáló, zálogjoggal terhelt lakóingatlan Takarékszövetkezetünk által meghatározott forgalmi értéke a fedezetként történő elfogadáskor nem haladta meg a 30 millió forintot,
e) amennyiben a devizakölcsön fedezetéül szolgáló lakóingatlant a Takarékszövetkezeten kívül más pénzügyi intézmény által alapított jelzálogjog is terhel, e zálogjog által biztosított valamennyi követelés tekintetében nem áll fenn 90 napot meghaladó késedelem, és
f) a devizakölcsön fedezetéül szolgáló lakóingatlanra vezetett végrehajtás nincs folyamatban.
A Takarékszövetkezet a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka alatt svájci frank esetén a 180 HUF/CHF, euró esetén a 250 HUF/EUR árfolyamot alkalmaz.
A rögzített árfolyam alkalmazási időszaka:
a) kezdő időpontja az Önnel kötött, a Gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeretszerződés alapján Ön által tett, közjegyzői okiratba foglalt tartozáselismerő nyilatkozat Takarékszövetkezet részére történő átadás időpontját követő, a devizakölcsön törlesztésére vonatkozó soron következő második törlesztési esedékességi nap,
b) záró időpontja a kezdő időponttól számított 36 hónap, de legkésőbb 2014. december 31. napja, amennyiben Ön a devizakölcsönből eredő – a rögzített árfolyam figyelembevételével fennálló – tartozása megfizetésével 90 napot meghaladó késedelembe esik, akkor a késedelem 91. napja, amennyiben pedig a fedezeti ingatlannal szemben megindított végrehajtási eljárás miatt a devizakölcsönt és Gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerződést a Takarékszövetkezet felmondta, a felmondás napja.
A rögzített árfolyam alkalmazási időszaka alatt Ön nem állhat más állami fizetéskönnyítő program hatálya alatt!
Folyósítás, törlesztés:
A rögzített árfolyam alkalmazási időszakának záró időpontjáig a Takarékszövetkezetünk az Ön devizakölcsönből eredő bármely fizetési kötelezettségének teljesítése esetén, annak tényleges elszámolásakor a Takarékszövetkezet által alkalmazott törlesztési árfolyam és a rögzített árfolyam közötti különbség forint összegét, a teljesítés elszámolásával egyidejűleg a Gyűjtőszámlahitelből történő folyósítással biztosítja.
Amennyiben a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka alatt a Takarékszövetkezet által alkalmazott tényleges törlesztési árfolyam a rögzített árfolyamnál alacsonyabb, Ön akkor is a rögzített árfolyamon teljesíti a havi törlesztési kötelezettségét azzal, hogy a többletbefizetést a Gyűjtőszámlahitel törlesztéseként számoljuk el.
A Takarékszövetkezet a Gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerződésből eredő fizetési kötelezettséget Önnel szemben a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka záró időpontjáig (Gyűjtőszámlahitel folyósítási időszaka) nem állapít meg, ezt követően a fennálló Gyűjtőszámlahitel-tartozás alapulvételével az annuitás szabályai szerint (havi azonos törlesztőrészletek alkalmazása) havi törlesztési kötelezettséget állapít meg a 163/2011.(VIII.22) Korm.rendelet alapján oly módon, hogy a gyűjtőszámlahitel hiteladós által havonta fizetendő törlesztő részletének összege nem haladhatja meg a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka alatti utolsó törlesztési kötelezettség összegének 15%-át (a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka alatti utolsó törlesztési kötelezettség pl. 72.000.- Ft volt, akkor a Gyűjtőszámla hitel törlesztési összege ennek maximum 15%-a, azaz 10.800.- Ft/hó lehet). A Gyűjtöszámla hitel törlesztése mellett azonban a hiteladósnak törlesztenie kell az aktuális árfolyammal számítva a devizakölcsön tartozását is.
A hiteladós a Gyűjtőszámla hitel folyósítási időszakának záró időpontját megelőző 60. napig írásban kérheti a Takarékszövetkezettől, hogy a Gyűjtőszámla hitel havonta fizetendő törlesztő részlete a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka alatti utolsó törlesztési kötelezettség összegének 15%-át meghaladó összegben kerüljön megállapításra. A hiteladósnak a kérelemben meg kell jelölnie a vállalt havonta fizetendő törlesztő részlet összegét. Ebben az esetben a Takarékszövetkezet az írásbeli kérelemben megjelölt maximum havi törlesztő részlet összege, valamint a vonatkozó Kormány rendeletben meghatározott futamidő figyelembevételével állapítja meg a Gyűjtőszámla hitelre vonatkozó hitelkeret szerződés futamidejét és a havonta esedékes törlesztő részlet összegét.
Kamatozás:
A Gyűjtőszámlahitel háromhavonta tőkésíthető a Takarékszövetkezet részéről, három hónapos kamatperiódusra meghatározott ügyleti kamata nem haladhatja meg:
- a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka záró időpontjáig a kamatperiódus kezdő időpontjával érintett hónap első napján érvényes 3 havi BUBOR mindenkor aktuális mértékét,
- a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka záró időpontját követően a futamidő végéig a Takarékszövetkezetünk által a kapcsolódó devizakölcsön céljával azonos célra nyújtott forinthitelre meghatározott piaci kamat mértékét.
Egyéb díj, költség:
A hitelbírálat során, valamint a szerződésszerű teljesítése esetén az ügyleti kamaton kívül egyéb járulék és díj jogcímén fizetési kötelezettséget a Takarékszövetkezet Önnel szemben nem érvényesít.
A devizakölcsön-szerződésnek a Gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerződés megkötésére tekintettel történő módosításáért a Takarékszövetkezet Önnel szemben semmilyen költséget nem érvényesít.
A Gyűjtőszámla hitel folyósítási feltételeként bemutatandó tartozáselismerő nyilatkozat közokiratba foglalásáért járó közjegyzői munkadíj összegét a 25/2011. (VIII. 22.) KIM rendelet alapján a Takarékszövetkezet fizeti meg.
A kölcsön fedezete:
A kölcsön fedezetéül az Ön fennálló deviza hitel tartozásának fedezetéül szolgáló lakóingatlan szolgál.
Hitel futamideje:
A Gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerződés végső lejárata nem lehet korábbi, mint a devizakölcsön tartozás végső lejárata és legfeljebb 30 évvel haladhatja meg a devizakölcsön eredeti futamidejét, de nem terjedhet a hiteladós 75. életévének betöltésén túl. A Takarékszövetkezet a Gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerződés futamidejét – az Ön életkorát is figyelembe véve – úgy határozza meg, hogy annak visszafizetése a devizakölcsön törlesztőrészletét is figyelembe véve aránytalanul magas havi törlesztési terhet az Ön számára ne jelentsen, de a lehető legrövidebb időn belül visszafizetésre kerüljön a Gyűjtőszámlahitel összege.
Előtörlesztés:
Ön a hiteltartozását bármikor előtörlesztheti, de az előtörlesztett összeget – amennyiben a devizakölcsönből eredő tartozása még fennáll – a devizakölcsön előtörlesztéseként számoljuk el.
A Takarékszövetkezet a devizakölcsönre vonatkozó teljes előtörlesztést abban az esetben fogadja el, ha az előtörlesztett összeg a gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeretszerződésből eredő tartozás teljes megfizetését is fedezi. A devizakölcsön részleges vagy teljes előtörlesztésére annak tényleges elszámolásakor a Takarékszövetkezet által alkalmazott törlesztési árfolyamon kerülhet sor.
A Takarékszövetkezet a devizakölcsön fedezetéül kikötött, ingatlanon alapított jelzálogjog törlésére vonatkozó engedélyt akkor adja ki a zálogkötelezettnek, ha Ön a devizakölcsönből és a gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerződésből eredő tartozását maradéktalanul megfizette.
Reméljük részletes ismertetőnk alapján már könnyebben dönthet a hitelkonstrukció igénybevételéről.
Szeretnénk felhívni a figyelmét a Pénzügyi szervezetek Állami Felügyelete internetes oldalán (http://www.pszaf.hu/) a Fogyasztói oldalak -- Kiemelt hírek -- Fizetési nehézségek esetére oldalon található A PSZÁF Árfolyamrögzítő kalkulátor-ra (http://www.pszaf.hu/fogyasztoknak/alkalmazások/arh), mellyel a gyűjtőszámla hitel igénylésének havi pénzügyi terheinek gyakorolt hatását tudja kiszámolni.
Egy – a PSZÁF Árfolyamrögzítő kalkulátor-rán készített - kalkulációs példán szeretnénk bemutatni a Gyűjtőszámla havi hitel hogyan csökkenti átmenetileg törlesztési terheit:
• Jelenlegi devizában megállapított törlesztőrészlete 230 CHF
• Az ügyfél által Gyűjtőszámlahitel nélkül fizetendő havi törlesztő részlet összege 62.100.- Ft
• A gyűjtőszámla hitel folyósítási időszaka alatt (36 hónap) becsült átlagos árfolyam 270 Ft/CHF.
• A Gyűjtőszámla hitel folyósítási időszaka alatt az ügyfél által fizetendő havi törlesztő részlet összege 41.400.- Ft
• A gyűjtőszámla hitel kalkulált egyenlege folyósítási időszak végén: 817.958.- Ft
• A deviza alapú hitelének és a gyűjtőszámla hitelnek együttes törlesztő részlete Forintban (jövőbeni becsült havi teher): 76.765.- Ft.
Fontos azonban felhívni a figyelmét, hogy a példa a 270 Ft/CHF árfolyam és 12 %-os mértékű törlesztési forint kamat alapján készült. A devizaárfolyamok ügyfél számára kedvezőtlen elmozdulása fix és a valós árfolyam közötti különbözet növelését okozza, így a Gyűjtőszámla hiteltartozás is jelentősen növekedhet. Kérjük, ezért számoljon a Gyűjtőszámla hitel törlesztőrészletének esetleges növekedésével is.
Amennyiben élni kíván a fentiekben ismertetett lehetőséggel, kérjük, keresse fel Takarékszövetkezetünket, hogy személyre szóló tájékoztatást adhassunk.
Hévíz, 2011. szeptember 2.
Tisztelettel:
Hévíz és Vidéke Takarékszövetkezet
